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Post by nishitaneha001 on Jan 8, 2024 1:55:41 GMT -5
马德里省法院已确认了Banco Cetelem 与消费者于2009 年签订的年利率为19.5%的循环信用卡合同的高利贷性质,因此无效。 合同签订时消费贷款平均利率为10.21% 日的裁决宣布,以签署该协议之日西班牙央行统计公报中公布的消费信贷业务平均利率作为“正常货币利息”的指标是适当的。合同,而不是银行实体在上诉中提出的三项建议或比较表。 背景 2020年9月,马德里第19号初审法院维持了消费者对Cetelem的诉讼,并宣布年10月签署的Media Markt卡合同因高利贷无效,谴责该实体向用户退款一旦超过所提供的金额,即在信贷有效期内支付的金额。 讨论的重点是“正常货币利息”一词。 (照片:E&J) 主审法官做出判决的依据是,合同规定的年利率为19.5% ,而合同签订时,消费贷款的平均利率为10.21%。 银行主体不符合上述规定,抗辩称判断约定利率是否显着高于正常货币利率的比较条件是参考市场平 手机号码列表 均利率,即适用的平均利率其余金融机构均采用延期还款信用卡。 Cetelem用三张对比表反击 马德里美联社第二十八部分首先确定了进行高利贷测试的比较条件。 那么,在参考月 日的 STS 149/2020后,商会认为,如果我们在此类操作被收取费用的日期之前面临延期付款信用卡合同,那么统计中的性质字母西班牙央行的公告,就像这里的情况一样,“将公告中公布的消费信贷业务的平均利率作为‘正常货币利息’的指标是适当的。 ” 正如一审判决所正确确定的那样,西班牙银行公布的2009年10月3日(争议合同签订时)消费信贷业务的平均年利率为10.21%。 就其本身而言,Cetelem 使用了表格中收集的数据,该表格是根据指定实体与西班牙银行的通信而准备的,并提供了相应的通信。然而,“从这些通讯中可以看出,这将是与 2016 年第三季度相关的信息,因此距合同日期相距甚远,”法院坚称。 马德里省法院的正面。(照片:埃菲社) 出于避免宣布合同无效的同样目的,Cetelem 提供了有关新贷款和信贷业务的“利率 (TEDR)”的文件。延期付款信用卡”, 2010 年至 2018 年期间。法院警告说,该实体再次陷入同样的错误,因为“它与我们必须作为参考日期的日期不一致”。
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